Процентный займ - это денежная сумма, предоставляемая заемщику на условиях возвратности и платности. Ключевые параметры для расчета:
Содержание
Основные понятия процентного займа
Процентный займ - это денежная сумма, предоставляемая заемщику на условиях возвратности и платности. Ключевые параметры для расчета:
- Сумма займа (основной долг)
- Процентная ставка (годовая или месячная)
- Срок займа
- Способ погашения (аннуитетные или дифференцированные платежи)
Формулы расчета платежей
1. Расчет простых процентов
Используется для краткосрочных займов:
Сумма к возврату = Основной долг × (1 + (Ставка × Срок / 365))
| Пример | Расчет |
| Сумма: 100 000 руб. | 100 000 × (1 + (0,12 × 30/365)) = |
| Ставка: 12% годовых | 100 000 × 1,00986 = 100 986 руб. |
| Срок: 30 дней | Проценты: 986 руб. |
2. Аннуитетные платежи
Равные ежемесячные платежи:
Платеж = Сумма займа × (Ставка/12) / (1 - (1 + Ставка/12)-срок)
3. Дифференцированные платежи
Тело займа делится равными частями, проценты начисляются на остаток:
Платеж = (Сумма займа/Срок) + (Остаток × Ставка/12)
Сравнение методов расчета
| Параметр | Аннуитет | Дифференцированный |
| Размер платежа | Постоянный | Уменьшается со временем |
| Общая переплата | Выше | Ниже |
| Пример для займа 100 000 руб. на 12 мес. под 12% | 8 885 руб./мес. | От 9 333 до 8 417 руб./мес. |
Практический пример расчета
Условия займа:
- Сумма: 200 000 рублей
- Срок: 24 месяца
- Ставка: 15% годовых
- Тип платежей: аннуитетные
Расчет:
- Месячная ставка = 15%/12 = 1,25% или 0,0125
- Коэффициент аннуитета = 0,0125/(1-(1+0,0125)-24 ≈ 0,04849
- Ежемесячный платеж = 200 000 × 0,04849 ≈ 9 698 руб.
- Общая сумма выплат = 9 698 × 24 = 232 752 руб.
- Переплата = 32 752 руб.
Дополнительные параметры расчета
Учет комиссий
При наличии дополнительных комиссий их необходимо включать в расчет эффективной ставки:
- Единовременные комиссии при выдаче
- Ежемесячные комиссии за обслуживание
- Штрафы за досрочное погашение
Досрочное погашение
При досрочном погашении возможно:
- Уменьшение срока займа (платеж остается прежним)
- Уменьшение платежа (срок остается прежним)
Важно
Для точных расчетов рекомендуется использовать кредитные калькуляторы или финансовые функции в Excel (ПЛТ, ПРПЛТ, ОСПЛТ).
